You are here: Home » Полезно знать » Как начислять сложные проценты по инвестициям и вкладам

Как начислять сложные проценты по инвестициям и вкладам

Как начислять сложные процентыКогда-то каждый современный человек сталкивается со сложными процентами. Зачастую о сложных процентах человек узнает в банке, когда происходит расчет доходности по вкладу. В связи с тем, что знания этого понятия – фундаментальные для любого инвестора, — я принял решение осветить эту тему в целой статье. В ней полностью раскрою понятие о сложных процентах при приведении примера банковских вкладов. Эта статья, я надеюсь, будет полезна как новичкам в инвестировании, так и опытным инвесторам, дабы правильно планировать доходность портфеля.

Начнем с понятия о том, что такое сложный процент. По простому, сложный процент подразумевает увеличение инвестиционного капитала путем получения прибыли, при чем полученный доход принимает участие в образовании новой прибыли за следующие расчетные периоды. Секрет сложный процентов состоит в том, что капитал и прибыль растет в ускоренном темпе благодаря постоянному реинвестированию, что на банковском языке называется капитализацией.

 

Сложные проценты и их формула расчета по банковским вкладам

 

Прежде всего, необходимо разобраться с понятием простых процентов. Зачастую простые проценты используются при подсчете полученной прибыли по депозиту в банке при условии снятия дохода в расчетные периоды. Например, наш вклад составляет 100 долл. сроком на 10 лет под 10 % годовых. Через год мы заберем только 110 долл., а после окончания 10 лет (срока нашего вклада) вклад удвоится.

1-й год: 100$ + 100$ * 0,10 = 110$;
10-й год: 100 + 100$ * 0,10 * 10 лет = 200$.

Самое большое преимущество использования простых процентов (инвестирования без капитализации) – возможность использовать текущую прибыль в других целях.

На этом же примере покажем, что такое сложные проценты и что мы сможем получить в конце инвестируемого срока (при ежегодной капитализации).

1-й год: 100 + 10% = 110$;
2-й год: 110 + 10% = 121$;
10-й-год: 236 + 10% = 260$;

Пример показывает, что сложный банковский процент – интереснее, поскольку вкладчик получит на 30 % больше прибыли, чем при использовании простых процентов. Эта сумма может возрастать еще больше, если применять ежемесячную или ежеквартальную капитализацию, а не ежегодную.

Процесс использования сложных процентов с капитализацией при вложенном депозите заключается в том, что прибыль получается не только за счет изначальной суммы депозита, но и за счет каждого начисления прибыли. В таком случае сумма возрастает с большей скоростью; скорость возрастания дохода будет зависеть от того, с какой скоростью будет фиксироваться прибыль.

Формулы расчета сложных процентов

Формула расчета сложных процентов довольно проста:

C = C0 *(1 + P*m/100*12) ^ n

Где:
n — периоды инвестирования;
m — период капитализации (месяц);
P — процент годовых;
C0 — сумма первоначального вклада;
C — результат.

 

 

Сложный процент можно посчитать и с пополнением (D), при этом формула для расчета приобретает более страшный вид:

C = C0 *(1+P*m/100*12) ^ n + (D *(1+P*m/100*12) ^ (n+1) — D *(1+P*m/100*12)) / (P*m)/100*12)

Эта же формула расчетов сложных процентов используется и при банковских вкладах.

Если честно, то формулы нужно запоминать только тем, кто хочет сам понимать досконально начисление сложных процентов (если у вас есть вклад в банке, и вы хотите сами контролировать свои финансы и ожидаему прибыль). Во время информационных технологий есть большое количество инструментов, при использовании которых можно без особых усилий рассчитать сложные проценты самостоятельно. В сети существуют готовые программки, так называемые «калькуляторы сложных процентов», или же можно просто в таблице Excel забить нужную формулу, что я и сделал при написании данной статьи.

Вы можете здесь скачать калькулятор, предназначенный для расчета простых и сложных процентов в Exсel. Этот файл включает в себя сравнение начисления сложных и простых процентов. Дано: стартовое депо 1000 долл., ежемесячная прибыль 5 %, срок вклада 24 месяца (дальше делать нет смысла, так как и так все понятно).

 

При подсчете вероятной прибыли можно заметить, что в случае увеличения первоначальной суммы вклада прибыль, которая получается при использовании понятия сложных процентов, заметно увеличиваться. Но это не должно вводить вас в заблуждение, так как это только расчет в теории, не беря во внимание особенность каждого инструмента, а также подводные инвестиционные камни. В случае возникновения каких-либо вопросов жду ваши письма в комментариях.

Оставить комментарий

Your email address will not be published. Required fields are marked *

*

*

Scroll To Top